Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров кредитования населения за счет достаточно привлекательных ставок. Помимо стандартных кредитных продуктов он предлагает также программы рефинансирования, позволяющие получить ссуду на погашение уже имеющихся кредитных обязательств. Но перед тем как перевести кредит в Сбербанк стоит внимательно изучить все условия и особенности рефинансирования.

Условия рефинансирования для физических лиц

В Сбербанке действует 2 программы рефинансирования – «Потребительский кредит» и «Под залог недвижимости». Если в первом случае для оформления ссуды не требуется предоставления обеспечения, то во втором необходим залог жилья.

  • Максимальная сумма ссуды без обеспечения – 3 млн руб., а с залогом недвижимости она может достигать 9,5 млн руб. Из них на погашение ипотеки выделяется до 7 млн руб., на оплату других кредитов – до 1,5 млн руб. и еще до 1 млн руб. можно получить на любые цели.
  • Срок ссуды без залога – от 3 месяцев – до 5 лет, а при наличии обеспечения от 1 до 30 лет. Комиссия за выдачу отсутствует в любом случае.
  • Базовая процентная ставка по необеспеченному кредиту 12,9-13,9%. При залоге недвижимости она будет существенно меньше – 9,9-12,4%. Объект залога обязательно надо страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок действия кредитного договора. Личное страхование заемщика оформляется по его желанию.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сбербанк по программам рефинансирования позволяет перекредитоваться как по ссудам, выданным другим банкам, так и по некоторым видам кредитов, изначально оформленных в нем.

Рассмотрим, какие виды кредитов готов рефинансировать Сбербанк:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

По каждому кредиту должны быть соблюдены определенные требования. Дополнительно при рефинансировании по любой программе клиент может получить средства на любые личные нужды. Допускается одновременно рефинансировать несколько кредитов как одного вида, так и нескольких.

Сбербанк не допускает перенос кредитов, по которым ранее была проведена реструктуризация задолженности, например, был увеличен срок кредитования для снижения размера ежемесячного платежа.

Потребительские

Потребительские кредиты наличными или на приобретение различных товаров и услуг рефинансируются при условии отсутствия просроченной задолженности в течение последнего года. Можно перекредитоваться как по ссудам выданным сторонними банками, так и самим Сбербанком.

Ипотечные

В Сбербанке можно рефинансировать только ипотеку, выданную сторонним банком. По ней также должна отсутствовать просроченная задолженность или реструктуризация долга. На момент оформления кредитного договора до конца выплат по первоначальному займу должно оставаться не менее 3 месяцев, а с момента его выдачи должно пройти более полугода.

Ипотечные заемщики самого Сбербанка могут написать заявление на снижение ставки по кредиту и заключить дополнительное соглашение без проведения полноценной процедуры рефинансирования.

Кредитные карты

Клиенты Сбербанка могут рефинансировать кредитки и дебетовые карты с лимитом овердрафта, но только при условии, что они были оформлены в стороннем банке. Остальные требования к данному типу ссуд точно такие же, как и для обычных потребительских кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков

Программы перекредитования, действующие в Сбербанке, ориентированы в основном на заемщиков, получивших займы в других банках. Хотя допускается рефинансирование автокредитов и потребительских ссуд, выданных самим Сбербанком.

Если в отчете по кредитной истории полностью указана информация о рефинансируемом кредите, то справку об остатке задолженности предоставлять необязательно. Получать разрешение первоначального кредитора на проведение рефинансирования не требуется. Фактически клиент просто осуществляет досрочное погашение первоначальной ссуды в соответствии с условиями кредитного договора.

Если за желанием рефинансировать полученный займ стоит ухудшение финансового положения, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей о реструктуризации кредита в Сбербанке.

Как оформить

Процедура оформления рефинансирования несколько отличается от аналогичной для простого кредита или ипотеки. Она будет включать следующие шаги:

  1. Подача заявки. Ее можно оформить только в отделении, после консультации с менеджером.
  2. Получение одобрения банка. О нем сообщат по телефону в СМС или звонком.
  3. Проведение оценки недвижимости и предоставление документов по ней в банк (только по программе с залоговым обеспечением).
  4. Подписание кредитного договора. Сразу после этого банк направит деньги на погашение первоначальных кредитов.
  5. Предоставление в банк документов о погашении первоначальных кредитов. При перекредитовании с залогом надо будет также представить выписку из ЕГРН с отметкой об обременении.

Требования к заемщику

Сбербанк предоставляет услуги рефинансирования только гражданам России старше 21 года. Максимальный возраст на планируемую дату погашения ссуды – 65 лет (при наличии залогового обеспечения – 75 лет). А также клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям для получения положительного решения по заявке:

  • наличие дохода, позволяющего выплачивать задолженность своевременно;
  • общий стаж – от 1 года;
  • стаж работы у текущего работодателя – от полугода.

Необходимые документы

При обращении за рефинансированием клиенту потребуется стандартный пакет документов. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то ему будет достаточно для подачи заявки одного паспорта. В остальных случаях от него потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате;
  • копия трудовой книжки.

После одобрения заявки нужно будет предоставить первоначальные кредитные договора, и банк может затребовать информацию по остаткам задолженности. Если рефинансируется ипотека с залогом недвижимости, то по ней нужно будет представить в банк отчет об оценке, а также полный пакет документов, подтверждающих право собственности клиента (выписку из ЕГРН, технический или кадастровый паспорт и т. д.).

Срок обработки заявки

При отсутствии обеспечения заявка обрабатывается в течение 2 рабочих дней. Во многих случаях решение по ней принимается автоматически за 2 минуты. При наличии залога недвижимости рассматривать заявку будут дольше – от 1 до 6 дней. В редких случаях банк может увеличить срок принятия решения.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке – это отличный способ снизить ставку и уменьшить кредитную нагрузку. Но перед началом процедуры нужно обязательно внимательно изучить предложенные условия и проконсультироваться со специалистом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: