Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

райффайзенбанк

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке – это вариант снижения процентной ставки, уменьшения платежей и переплаты. Но клиенту следует внимательно изучить все условия действующих программ кредитования еще до подачи заявки. Это поможет принять правильное решение и избежать неприятных неожиданностей.

Условия рефинансирования кредита физическим лицам

Райффайзенбанк предлагает два варианта перекредитования по программе рефинансирования:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотечное кредитование.

Каждая из них имеет определенные особенности.

Рассмотрим основные условия по продукту рефинансирования с помощью потребительской ссуды для физических лиц:

  • сумма – до 2 млн руб., но не меньше 90 тыс. руб.;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • ставка 10,99%-15,99%;
  • страхование – программа финансовой защиты с добровольным участием;
  • обеспечение – не нужно.

заявка на рефинансирование

При отсутствии подтверждения целевого использования средств (погашения кредитов) в течение 3 месяцев к базовой ставке применяется надбавка в 8%. Если необходимо, то клиент может получить по кредитному договору также дополнительные средства на любые цели (в рамках одобренного лимита).

Программа рефинансирования ипотеки предусматривает иные условия:

  • максимальная сумма — 26 млн руб.;
  • минимальная сумма – 500 тыс. руб. (в МСК и МО – 800 тысяч рублей.);
  • базовая ставка – 10,25-11,99%;
  • обеспечение – залог недвижимости;
  • страхование – объекта залога по рискам утраты и повреждения – обязательно, жизни и здоровья – добровольное.

заявка на рефинансирование ипотеки

При перекредитовании можно изменить первоначальный срок кредитования как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Какие кредиты можно рефинансировать

Программа перекредитования по ипотеке позволяет рефинансировать исключительно одну ипотечную ссуду, выданную на приобретение жилья и нецелевой кредит с залогом недвижимости.

В потребительский кредит на цели рефинансирования можно объединять до 5 любых займов, но не более 4 кредитных карт и 3 кредитов других видов. До конца срока первоначального договора должно оставаться не менее 3 месяцев.

Потребительские кредиты

Райффайзенбанк допускает перекредитование по любым видам потребительских кредитов, выданных сторонними банками как наличными, так и на приобретение определенных товаров. Обязательным условием для начала процедуры является отсутствие открытых просрочек на момент оформление заявки.

Допускается рефинансировать сразу до 3 потребительских ссуд, в т. ч. выданных разными банками. Это позволяет упростить обслуживание задолженности, т. к. клиенту не надо помнить о нескольких датах внесения платежей.

Ипотечные

Ипотеку в Райффайзенбанке можно рефинансировать как совместно с потребительскими займами, так и отдельно. Первый вариант подойдет тем клиентам, у которых остался небольшой срок выплат по ипотеке и/или испытывающих потребность в снятии обременения с недвижимости. Например, с целью ее продажи. В нем можно соединить ипотеку с другими кредитами и получить дополнительную сумму на руки, которую можно потратить на любые цели (например, на проведение ремонта).

Вариант с перекредитованием по ипотеке под залог недвижимости подойдет клиентам, которые желают снизить ставку по первоначальному кредитному договору или изменить его условия. В этом случае ипотека рефинансируется отдельно от остальных кредитов.

Кредитные карты

Ставки по кредитным картам довольно высоки и если заемщик не хочет переплачивать, то он может рефинансировать в Райффайзенбанке до 4 кредиток вместе. Одновременно можно также перекредитоваться по другим видам кредитов (авто, потребительские) или получить средства на любые цели. Но стоит учитывать ограничение – всего банк позволяет закрыть до 5 кредитных договоров.

Автокредиты

Автокредиты в Райффайзенбанке рефинансируются по правилам для потребительских ссуд. При этом залог или страхование КАСКО оформлять не требуется. Что позволяет снизить расходы на обслуживание долга и при необходимости избавиться от обременения на автомобиль.

Рефинансирование кредитов других банков

Райффайзенбанк оказывает услуги рефинансирования только по кредитам других банков. На погашения задолженности по первоначальным ссудам дается 3 месяца. Обычно подтверждать целевое использование средств не требуется, т. к. банк ориентируется на данные по БКИ. Но если первоначальный банк-кредитор не внесет сведения в бюро или допустит ошибку, то придется предоставить справку о погашении задолженности.

При закрытии любого кредита обязательно нужно брать справку об исполнении обязательств перед банком-кредитором. Этот документ позволит заемщику защищать свои права при возникновении спорных ситуаций, даже если к этому моменту по каким-то причинам первоначальный кредитор прекратит свою деятельность.

При необходимости изменить условия кредита взятого в Райффайзенбанке (срок договора, сумму ежемесячного платежа и т. д.) предусмотрена программа реструктуризации. Подробнее с ее условиями вы можете ознакомиться в нашей статье: реструктуризация кредита в Райффайзенбанке.

Оформление рефинансирования

Процедура оформления будет зависеть от выбранной программы рефинансирования. Если клиент решил воспользоваться для перекредитования потребительской ссудой, то ему потребуется выполнить следующие шаги:

  • Подать заявку. Ее можно отправить с сайта Райффайзенбанка или заполнить в любом его отделении.отправка заявки на рефинансирование
  • Получить предварительное одобрение. Обычно решение по заявке принимается в течение нескольких минут, в редких случаях до 1-3 дней.
  • Обратиться в банк с документами и дождаться окончательного одобрения ссуды. Обычно на это требуется не больше 1-2 дней.
  • Подписать кредитную документацию и направить средства на досрочное погашение в банки-кредиторы.
  • Написать заявления на досрочное погашение рефинансируемых кредитов и получить справки об исполнении обязательств перед первоначальными кредиторами.

При рефинансировании ипотечного кредита с залогом недвижимости потребуется перед заключением договора провести оценку недвижимости, а также согласовать ее залог в пользу банка. Это может потребовать дополнительное время (1-2 недели).

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предоставляет потребительские кредиты только гражданам РФ, а по ссудам с залогом недвижимости – гражданам любых государств. Потенциальный заемщик также должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Возраст от 23 лет (от 21 года – для зарплатных клиентов) на дату подачи заявки и не более 65 лет на дату планируемого полного погашения долга.
  • Наличие официального места работы в РФ и дохода, позволяющего выполнять обязательства по кредитному договору.
  • Опыт работы у текущего работодателя – от 3 месяцев.

Необходимые документы

При обращении с заявкой на рефинансирование необходимо предоставить сотруднику банка:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о заработной плате;
  • документы по рефинансируемым кредитам (договора, справки об остатке задолженности и/или выписки и т. д.).

Если клиент получает зарплату на карту Райффайзенбанка, то не нужно подтверждать занятость и доход. Не требуется подтверждать трудоустройство также и при кредите на сумму до 1 млн рублей.

Рефинансирование кредитов позволяет заемщику существенно сократить переплату и ежемесячные платежи. Но все же перед началом оформления заявки стоит сравнить условия в первоначальных кредитных договорах и предлагаемые Райффайзенбанком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: