Рефинансирование кредита в банке Открытие

Банк «Открытие» предлагает заемщикам уменьшить расходы по кредитам за счет рефинансирования задолженности в других банках. Для этого нужно заключить новый договор с кредитором, получить кредит и закрыть им старый долг, одновременно можно получить дополнительные средства. При этом ежемесячные платежи по новому займу останутся на прежнем уровне или изменятся в меньшую сторону за счет более низкой ставки.

Условия рефинансирования

Программы рефинансирования банка «Открытие» предназначены для клиентов других банков. Внутренние заемщики могут обратиться с заявлением о реструктуризации своего займа. В этом случае долг никуда переводиться не будет, но кредитор может продлить срок выплаты, изменить валюту займа или схему погашения.

Условия по рефинансированию физических лиц:

  • ставка от 8,7-11,9% годовых;
  • сумма от 200 тыс. рублей;
  • не более трех созаемщиков;
  • срок кредитования — до 5 лет.

Перевести можно не только один кредит, но и два-три. В этом случае произойдет объединение долга и порядок оплаты будет предельно упрощен. Для того, чтобы заявка на рефинансирование была одобрена продолжительность получения хотя бы одного кредита должна составлять более 12 месяцев, а сумма платежей после рефинансирования должна быть не более суммы текущих платежей.

Выгодней всего рефинансировать в банке «Открытие» ипотечный кредит (ставка всего 8,7% годовых). В этом случае его размер может составить от 20 до 90% стоимости жилья.

Переводить кредит в «Открытие» стоит только в том случае, если ставка в своем банке выше 8,7-11,9% годовых. Желательно, чтобы разница была не менее 2-3 процентных пункта.

Какие подлежат рефинансированию

Рефинансировать можно кредиты на сумму не менее 50 тыс. рублей по каждому займу либо от 200 тыс. рублей, если в банк переводится только один из них. Переоформить можно ипотеку, автокредит и кредит наличными.

Заемщики могут перевести в банк долг до 5 млн. рублей (для зарплатных клиентов) и до 3 млн. рублей (для всех остальных). По ипотеке лимиты кредитования могут достигать 30 млн. рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и 15 млн. рублей для остальных регионов.

Требования к заемщику

У заемщика не должно быть просрочек более месяца на дату предоставления нового кредита в банке. Также не должно быть кредитов, с возрастом менее полугода.

Требования для выдачи:

  • возраст от 21 до 68 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • минимальный доход от 15 тыс. рублей.
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
  • непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
  • отсутствие открытых микрокредитов в МФО.

Услуга рефинансирования недоступна для индивидуальных предпринимателей. Если переводится ипотека, то купленная квартира должна отвечать всем требованиям к залогу, выдвигаемым банком. Жилье должно располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области либо в черте города присутствия филиалов кредитора.

Необходимые документы

Для переоформления займа не нужно собрать много документов. Понадобится заполнить заявление-анкету заемщика, и предоставить банку паспорт гражданина РФ и информацию по рефинансируемым кредитам.

Более полный список документов позволит увеличить шансы на получение рефинансирования:

  • документы удостоверяющие личность (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
  • копия трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • документы по рефинансируемому кредиту (справка/выписка, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности, кредитный договор или график платежей);
  • справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода за последние 6 месяцев по форме банка.

Если оформлялась ипотека, то потребуется:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • новый акт оценки квартиры или дома;
  • выписку из домовой книги.

Клиентам, получающим заработную плату в банке на текущий или карточный счёт, копия трудовой и паспорта предоставлять не обязательно.

В течение двух месяцев с даты получения рефинансирования заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита (справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности или отчёт из бюро кредитных историй). В случае невыполнения этого условия процентная ставка за пользование кредитных средств увеличивается на 2 процентных пункта.

При рефинансировании отчет об оценке недвижимости должен быть представлен в оригинале и не позднее 6 месяцев с момента подготовки. Оценивать квартиру заново имеет право только оценщик с соответствующим сертификатом.

Процедура подачи заявки

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка по адресу https://services.open.ru/anketa_credit/cash/form1?product=refinancing. Там же можно, и подсчитать новый кредитный платеж с учетом введенных параметров с помощью калькулятора рефинансирования.

При заполнении заявки нужно заполнить запрашиваемые данные:

  • ФИО;
  • сумму и срок кредита;
  • контактные данные (e-mail и номер телефона);
  • дать разрешение на обработку персональных данных и указать являетесь ли вы гражданином РФ;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • сведения о стаже и доходе;
  • указать прибегали ли вы к программе реструктуризации в течении последних 8 лет;
  • признавали ли вас банкротом в последние 5 лет.

Решение по отправленной заявки должен поступить через 1-2 дня с момента подачи.

Что делать в случае отказа

На поданную заявку может последовать отказ, если банк решит, что вы не подходите ему в качестве заемщика. Например, кредитор может отказать из-за плохой кредитной истории, наличии просрочки более месяца, реструктуризации задолженности или наличия непогашенных микрозаймов.

Вероятные основания для отказа в рефинансировании:

  • плохая кредитная история;
  • маленький доход для погашения займа;
  • низкая или слишком высокая сумма запрашиваемого кредита;
  • резкое падение платежеспособности (в связи с сокращением заработной платы, увольнением и т.д.).

Обращает банк внимание и на то, брали ли вы раньше микрокредиты или нет. Даже если подобный займ давно закрыт, это может быть негативным знаком для кредитора. Если получен отказ, то нужно попробовать устранить недостатки (например, предъявить доказательства дополнительного дохода), улучшить кредитную историю, а затем вновь подать заявку.

Возможно, имеет смысл проконсультироваться с менеджером банка и уменьшить запрашиваемую сумму или перевести долг с изменением срока выплаты займа. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа по кредиту и соответственно нагрузку на семейный бюджет.

Заключение

Банк «Открытие» представляет программу рефинансирования по ставке от 11,9% годовых в рублях. Заявка подается через сайт кредитора, а отслеживать погашение кредита можно в мобильном и интернет-банке. Но банк не рефинансирует кредиты своих заемщиков, а также займы, полученные на развитие бизнеса и кредитные карты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: